• ברוכים הבאים לאוסראלים - אתר הבית לישראלים באוסטרליה בע

איך יוצאים לפנסיה באוסטרליה?

איך יוצאים לפנסיה באוסטרליה?

אם הגעתם לגיל הפרישה, או שאתם מעוניינים לדעת איך ומתי תהיו זכאים לצאת לגמלאות, הכתבה הזו היא בשבילכם.

אם את/ה שכיר/ה או עצמאי/ת רצוי ומומלץ לתכנן מראש את נושא הפרישה שכן הכרת הנושא עשויה למנוע הפתעות בלתי צפויות. פרישה בכבוד תקבע את איכות השנים שיבואו בעקבותיה ומי מאתנו לא רוצה לפרוש בכבוד?אז “איך יוצאים לפנסיה באוסטרליה?”

מהי פנסיה?

המשרד האוסטרלי לשירותים סוציאליים (https://www.dss.gov.au/) עוזר בתמיכה לגמלאים על ידי תכניות שונות, שירותים, תשלומים והטבות. תשלום הפנסיה הוא אחד מהם.

מטרת תשלומי הפנסיה (Age Pension) היא לספק הכנסה כספית קבועה לגימלאים ובמקביל לעודד גמלאים לנצל בצורה המיטבית את הכנסתם הכוללת. הפנסיה מוענקת לאלו העומדים בקריטריונים של גיל ותושבות, בכפוף לבדיקת הכנסות ונכסים אישיים.שעורי הפנסיה צמוד מדד, על מנת שיותאם לעליות מחירים ושכר .

 זכאות

דרישות גיל 

נשים שנולדו לפני שנת 1949 כבר קיבלו זכאות לתשלומי הפנסיה.

נשים וגברים שנולדו במהלך שנת 1949 ואחריה, זכאים לתשלומי הפנסיה עם הגיעם לגיל 65.

גיל הפנסיה לנשים וגברים שנולדו החל מהתאריך 1 ביולי 1952 יעלה בהדרגה מגיל 65 לגיל 67, כפי שמפורט בטבלה הבאה:

התקופה בה נולד המועמד/ת

גיל הפנסיה

תאריך שינוי גיל הפנסיה

החל מה 1 ביולי 1952 ועד ל 31 בדצמבר 1953 65 שנים ו 6 חודשים 1 ביולי 2017
החל מה 1 בינואר 1954 ועד ל 30 ביוני 1955 66 שנים 1 ביולי 2019
החל מה 1 ביולי 1955 ועד ל 31 בדצמבר 1956 66 שנים ו 6 חודשים 1 ביולי 2021
החל מה 1 בינואר 1957 והלאה 67 שנים 1 ביולי 2023

 

דרישות תושבות 

על מנת להיות זכאי לתשלומי הפנסיה, עליך להיות תושב/ת אוסטרליה (תושבות קבע) ולגור באוסטרליה ביום הגשת הבקשה לפנסיה. כמו כן, יש לענות על הדרישות הבאות:

  • עליך להיות תושב/ת אוסטרלי/ת במשך לפחות 10 שנים כאשר לפחות 5 שנים מתוכן הן ברצף; או
  • שיש ברשותך פטור מזכאות לתושבות; או
  • שהנך אלמנה אשר התגוררה באוסטרליה בזמן ההתאלמנות כאשר לשני בני הזוג תושבות אוסטרלית, וברשותך 104 שבועות של תושבות בצמידות להגשת הבקשה לפנסיה; או
  • שהנך מקבל/ת פנסיית אלמנות, קצבת אלמן/ה או קצבת בן/ת זוג מיד לפני הגעת גיל הפנסיה.

חוקים מיוחדים יחולו על תושבי מדינות עמן יש לאוסטרליה הסכם ביטוח לאומי בינלאומי. תושבות באחת ממדינות אלה עשויה להיכלל בספירת המינימום של 10 שנות תושבות אוסטרלית, כזכאות לפנסיה.

בעת עריכת הכתבה, לפי האתר של ממשלת אוסטרליה ישראל לא כלולה בארצות שאיתן יש לאוסטרליה הסכם בינלאומי לביטוח לאומי. כרגע יש 29 מדינות שכלולות בהסכם ויש מגעים עם מדינות נוספות לשיתוף הפעולה, לא מפורט אילו מדינות.

 

בדיקת רמת ההכנסה והבעלות על נכסים

מתן תשלום הפנסיה כפוף לבדיקת הכנסה והערכת נכסים. פנסיונרים מקבלים תשלום על פי תוצאות הערכות ההכנסות שלהם. גובה תשלומי הפנסיה נגזר מבוחן ההכנסה שמוביל לתשלום הנמוך ביותר האפשרי (במקור: Pensioners are paid under the test that produces the lower rate of payment).

הביטוח הלאומי משתמש בהערכה על מנת לאמוד הכנסה מהשקעה פיננסית (כגון מניות, פיקדונות וכו’). חוקי ההערכה מקנים דרך פשוטה והוגנת לאמוד הכנסה מסוגי השקעות שונים למתן תשלומי הפנסיה, קצבת ביטוח לאומי וקצבת יוצאי הצבא (Department of Veterans’ Affairs VDA).

חוקי הערכה אלו, בקצרה ובפשטות, מהווים את החלק המרכזי בבדיקת תשלום הביטוח הלאומי, לכל אזרח ואזרח. הם משמשים אומדן הכנסה מהשקעות פיננסיות לביטוח הלאומי ולקצבאות ליוצאי צבא. לפי הערכה זו, ניתן לשער כי השקעות פיננסיות מניבות סף הכנסה מסוים, ללא קשר לסכום ההכנסה שהיא מניבה בפועל.

באם גמלאי מרוויח יותר משיעור הכנסה זה, כל הכנסה שמעבר לסף זה, לא תוערך בבדיקת ההכנסה.

החל מה 1 בינואר 2015 חוקי הערכה אלו יוארכו ויכללו גם דיווח שוטף מנתוני חשבונות בנק.

 

מענק עבודה 

מענק העבודה הנו תמריץ לגמלאים אשר עברו את גיל הפנסיה –  להישאר בשוק העבודה, אם יבחרו לעשות זאת, המאפשר להם לשמור לעצמם יותר מהפנסיה שלהם במידה והם מרוויחים משכורת.

לפי מענק העבודה, 250 הדולרים הראשונים שירוויחו (דו-שבועית) לא יוכללו כהכנסה בבדיקת ההכנסה של הזכאות לפנסיה. כל סכום במסגרת 250 הדולרים הללו שלא יעשה בו שימוש, יוכל להצטבר בבנק עד לסכום מקסימלי של 6500 דולרים.

בסכום הכסף הזה שיצטבר בבנק ניתן יהיה להשתמש בכדי לאזן הכנסה תעסוקתית בעתיד, אשר אחרת הייתה מצטרפת להערכה בבדיקת ההכנסה לפנסיה (pension income test).

אין הגבלת זמן להצטברות הסכום הזה בבנק. אם לא יעשה בו שימוש, הוא יוכל להמשיך “לנוח” בחשבון הבנק לאורך שנים.

 

תעריפים

תעריפי הפנסיה הבסיסיים מוצמדים למדד פעמיים בשנה (ב 20 למרץ וב 20 לספטמבר) על מנת לשקף שינויים בעלויות המחייה של הפנסיונרים ושינויים בשכר. שכר הפנסיה עולה בכדי לשקף צמיחה במדד המחיר לצרכן ובמדד מחיר המחייה לגמלאי ולמוטב, הגבוה מבין שניהם.

כאשר רף המשכורות עולה מהר יותר מאשר המחירים, סכום הפנסיה יעלה גם הוא, בכדי להתאים לרף השכר. רף זה קובע למעשה את השיעור הזוגי המשותף של הפנסיה על 41.76 אחוז מההכנסה השבועית הכוללת הממוצעת לגברים. תעריף פנסיה ליחיד עומד על שני-שליש מהתעריף הזוגי.

ישנם תעריפים שונים לתשלום הפנסיה עבור בודדים וזוגות. התעריף מתבסס גם על הכנסה, נכסים והשקעות, וכן נסיבות נוספות.

כיום, הסכום הבסיסי המקסימלי (לשבועיים) עומד על 776.70 דולרים לאדם בודד/יחיד ו 585.50 לכל אחד מבני זוג.

 

מידע נוסף:  

רוב תשלומי הפנסיה מבוצעים על ידי המחלקה לשירותים ציבוריים (Department of Human Services). גמלאים אשר מקבלים בנוסף פיצויים כלשהם מהמשרד ליוצאי צבא, יכולים לבחור מאיזה מהגופים הנ”ל הם מעדיפים לקבל את תשלומי הפנסיה שלהם.

למידע נוסף בנושא ניתן ליצור קשר עם ה DHS בטלפון מס’ 132300 או לבקר באתר האינטרנט שלהם. יוצאי צבא יכולים בנוסף לקבל מידע באתר של המשרד ליוצאי צבא (Department of Veterans’ Affairs).

כמובן שנושא הפנסיה ותכנונו באוסטרליה הנו מקיף ומעמיק ומכסה כל נושא ותת-נושא אפשרי, אבל בחרנו להתחיל עם המידע הבסיסי ביותר כדי לאפשר הכרות ראשונית עם הנושא ולהגדיל את המודעות.

יאללה… לעבודה!

למידע מפורט בנושא – לחצו כאן.

תודה ללני הופמן בעיבוד החומרים מאנגלית וסיוע הכנת הכתבה.  

 

תגובות

תגובות

Clip to Evernote

קצת על הכותב

ענת אלוני

יועצת בעלת משרד פרסום בוטיק המתמחה בקידום אנשים, מוצרים ומיתוג עסקים. למעלה מעשור, מעורבת ופעילה בעשייה בקרב הקהילה הישראלית. ייעצה בעבר למרכז הישראלי במלבורן, ערוץ הטלווזיה הישראלי באוסטרליה ”My Israel” , פעלה בעיתון הישראלי באוסטרליה בשנותיו הראשונות, וכיום אף מעורבת באתר באספקטים שונים. "מרגישה שבניתי לי חיים מקסימים ואוהבת את מה שאני עושה אבל באותה עת, זוכרת בדיוק איך היו לי השנים הראשונות. בכמה אתגרים ניתקלתי וכמה שאלות היו לי... אני כותבת באתר, חברת מערכת ועורכת, פועלת ועושה למען קידומו בקרב הקהילה הישראלית באוסטרליה ומחוצה לה, ומרכזת את נושא הפרסום באתר. מאושרת שנתנה לי הזכות לקחת חלק ביצירת משהו חדש עבור אחרים שהיה כה חסר, ומברכת על שיש לי מקום לתרום מכישורי בתחומים שבהם אני עוסקת." דוא”ל alonianat@gmail.com טל: 335 227 0421 (למתקשרים מחוץ לאוסטרליה 335 227 421 61 + )

מספר פוסטים : 36

© כל הזכויות שמורות לאוסראלים - אתר הבית לישראלים באוסטרליה

גלול מעלה