• ברוכים הבאים לאוסראלים - אתר הבית לישראלים באוסטרליה בע

מה קורה לפנסיה שלנו בישראל?

מה קורה לפנסיה שלנו בישראל?

למי מאיתנו שעדיין מחזיק בקרן פנסיה בישראל, עדכון על שינויים שחלו באחרונה בתחום זה ויכולים להשפיע על הכסף שלכם

 

מאת: ארז לוי, מנכ”ל אדר פיננשיא

לאחרונה היינו עדים למתקפה תקשורתית מתוזמנת ומתואמת בכל ערוצי המדיה בישראל הזועקת חמס כנגד דרישת האוצר להקטין את הפנסיות של כולנו ב- 10% .

הציבור שמגלה עניין מועט עד זניח בפנסיה שלו נרעש ואלפי פוסטים זועמים נכתבוץ בלוגרים שפכו לא מעט קיטונות של זעם וביקורת כנגד המפקח על הביטוח ועל שר האוצר בכבודו ובעצמו.

מהן העובדות ?

המפקח על הביטוח פרסם לאחרונה טיוטת נייר עמדה בנושא דרכי חישוב הפנסיה לפורשים בקרנות הפנסיה. המפקח דורש לבצע שינויים בהנחות הריבית לפיהן משערכות קרנות הפנסיה את גובה הפנסיה העתידית לה צפוי החוסך.

כגוף האחראי על החיסכון הפנסיוני במדינה מחויב המפקח לפעול על מנת לקדם שקיפות ואחידות בין הגורמים המשלמים פנסיה במשק ולהקטין סיכונים ונזקים עתידיים לחוסכים באפיקי הפנסיה השונים. כאשר המבוטח או העמית מקבל את הדו”ח השנתי מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח כמתחייב בחוק, בין שאר הנתונים נרשמת גובה קצבת הזקנה הצפויה לעת  פרישתו. אלא שמדובר בתחזית בלבד.

על מנת לקבוע מדדים אחידים חייב המפקח את קרנות הפנסיה להציג תחזית צבירה לעמית לעת פרישה תוך הנחת תשואה בגובה 4.26% לשנה בקרן פנסיה מקיפה ואילו בפוליסה, הנחת התשואה השנתית לצורך התחזית תהיה 4%.

מדיניות הריבית שקובע בנק ישראל תוך שהוא מתחשב בריביות בשווקים המפותחים ובנתוני הכלכלה באפיקי ההשקעות השונים , מכתיבה ריבית נמוכה הרבה יותר מזו המשוערכת בתחזית הקצבה.

למה בכל זאת  יש צורך להפחית את הפנסיה שלנו ?

הואיל והריבית שמשיגים היום מנהלי ההשקעות היא נמוכה מהתחזית, אלו הפורשים לפנסיה בימים אלו מקבלים קצבה גבוהה יותר רק בגלל הנחת תשואה שגויה.

מצב זה עלול לגרום לגרעון אקטוארי ממנו ייפגעו בעיקר החוסכים הצעירים יותר בקרנות הפנסיה. הואיל והקרן אמורה לשמור על האינטרס של כלל החוסכים בה על כל גוניהם, יש לגלות אחריות ולפעול באופן מידי על מנת לא לגרום להעדפת סקטור מסוים על חשבון ציבור גדול של חוסכים לאור האמור לעיל הציע האוצר להתאים את טבלאות המקדמים לריביות הנהוגות כיום. וזאת בתהליך הדרגתי שיימשך 3 שנים.

מהם הפרמטרים לפיהן נקבעת קצבת הזקנה שלנו  ?

חישוב קצבת הזקנה נעשה רק ערב הפרישה והוא מותנה בסכום הכספי הנחסך לעת פרישה.
סכום החיסכון הצבור מותנה בתשואה שהשיגו  מנהלי ההשקעות של הקרן  ובמשתנים נוספים כמו תוחלת חיים איזון האקטוארי של הקרן , מין וכו’ .
קרן הפנסיה הפכה למכשיר החיסכון הפנסיוני המשמעותי ביותר במיוחד לאחר ביטול מקדמי הקצבה המובטחים בתוכניות השונות של ביטוח המנהלים.

במי התיקון אינו פוגע ?

לקוחות שרכשו ביטוחי מנהלים ואו גמל לעצמאי עד דצמבר 2012 נהנים ממקדמי קצבה הקבועים בחוזי הפוליסה ובהם לא ניתן לפגוע.
כמו כן לקוחות שחסכו בקרנות השתלמות ובקופות גמל הוניות ותיקות גם עליהם פסחו שינויים אלו.

מה ניתן לעשות מלבד עדכון הריבית התחשיבית?

הריבית היא בעיה אבל לא הבעיה העיקרית! שהרי בממוצע הקופות השיגו עד כה תשואות גבוהות יותר מהתחזיות.

יש לנקוט במספר צעדים נוספים שהעיקרי שבהם העלאת גיל פרישה לנשים. תוחלת החיים של נשים ארוכה יותר מהגברים ולמרות זאת הן פורשות ממעגל העבודה מוקדם יותר , כך שמטבע הדברים הם צורכות קצבאות לתקופות ארוכות יותר. אגף שוק ההון העביר הצעת חוק להשוואת גיל פרישתם של הנשים לגברים ולהעמידו על גיל 67 – הצעת החוק לא עברה מטעמים פוליטיים.

בעולם המערבי בכלל ובמדינות ה- OECD עולה גיל הפרישה ומטפס לגיל 70 ואינו פוסח גם על הנשים.

פתרון נוסף אפשרי העלאת אחוזי ההפקדה לקרנות הפנסיה חלק העובד וחלק המעסיק כפי שקיימים במספר מדינות לרבות סינגפור. עידוד כניסתם למעגל העבודה של סקטורים שעד כה נרתעו מכך עשויה אף היא לסייע ולהקטין את הגרעון .

חשיבות הליווי והתכנון הפיננסי והפנסיוני !

על מנת ליהנות מקצבת זקנה מרבית יש צורך באיש מקצוע שילווה כל אחד מכם ויתאים את מסלול ההשקעות היעיל וכן את מסלול הביטוח לכל שלב בחיים וכמובן לטפל בדמי הניהול.

לייעוץ בנושא ניתן לפנות אל:

Adar fin

תגובות

תגובות

Clip to Evernote

קצת על הכותב

מספר פוסטים : 187

© כל הזכויות שמורות לאוסראלים - אתר הבית לישראלים באוסטרליה

גלול מעלה